Angebote für Privatkredite gibt es unzählige, doch welches ist das günstigste? Wir von clever Baufinanz vergleichen für Sie die Zinsen und Konditionen von über 20 Banken in Deutschland und suchen das beste Angebot für Sie heraus. Mit unserem Privatkreditrechner können Sie einfach und schnell berechnen, wie hoch Ihre monatlich Rate beim aktuellen Marktzins sein wird. Gerne beraten wir Sie auch persönlich und suchen gemeinsam mit Ihnen nach dem optimalen Privatdarlehen.
Bei einem Privatkredit, häufig auch Privatdarlehen, Konsumentenkredit, Kleinkredit, Verbraucherdarlehen oder Ratenkredit genannt, vergibt eine Bank oder ein Kreditinstitut einen Kredit über eine bestimmte Summe an private Haushalte, damit diese Güter wie ein Auto oder Möbel kaufen können. In der Regel belaufen sich die Summen von Privatkrediten auf bis zu 25.000 Euro, darüber werden meistens zusätzliche Sicherheiten fällig.
Der Kredit wird innerhalb einer vereinbarten Laufzeit zuzüglich Zinsen in gleichbleibenden monatlichen Raten zurückgezahlt; daher auch die ebenfalls geläufige Bezeichnung Ratenkredit.
Berechnen Sie jetzt Ihre Monatsrate mit unserem Privatkreditrechner. Sie möchten eine unverbindliche persönliche Beratung, welcher Privatkredit für Sie optimal ist? Unsere Finanzierungsexperten beraten Sie gerne kostenfrei und finden für Sie das beste Angebot.
Das Besondere an einem Privatkredit ist: Sie erhalten die Kreditsumme grundsätzlich unabhängig davon ausgezahlt, wofür Sie den Kredit verwenden möchten. Ein Privatkredit ist also in der Regel nicht zweckgebunden. Sie können ein Privatdarlehen durchaus auch für einen bestimmten Zweck aufnehmen wie einen Autokauf oder eine Umschuldung; dabei können Sie unter Umständen spezifische Konditionen aushandeln oder bestimmte Institute wie etwa eine Autobank auswählen.
Mit einem Konsumentenkredit können Sie sich also heute schon Wünsche erfüllen, die andernfalls noch warten müssten, zum Beispiel ein neues Auto oder die wohlverdiente Urlaubsreise. Dabei ist es wichtig, dass Sie Ihre Monatsrate für die Rückzahlung bereits bei Abschluss Ihres Privatkredits fest im Blick haben. Wählen Sie Ihre Monatsrate so, dass Sie sie sich auch bei veränderten Lebensumständen weiterhin leisten können. Neben der monatlichen Tilgungsrate ist auch eine monatliche Zinsrate fällig.
Nutzen Sie unseren Privatkreditrechner, um Ihre persönliche Rate zu ermitteln, oder vereinbaren Sie einen Beratungstermin mit unseren Finanzierungsexperten. Wir stehen gerne an Ihrer Seite.
Für den Abschluss Ihres Kreditvertrags legen Sie zunächst fest, welche Summe Sie sich leihen möchten. Ermitteln Sie hierfür, wie hoch der Preis Ihrer gewünschten Investition ist, und ob Sie einen Teil davon aus eigenen Mitteln bezahlen können. So erhalten Sie Ihren persönlichen Kreditbetrag, den Sie sich bei einem Institut Ihrer Wahl leihen.
Entscheiden Sie nun, wie lange Sie sich Zeit nehmen möchten, um den Kreditbetrag zurückzuzahlen. Auch bei Ihrer gewünschten Laufzeit, die in Monaten angegeben wird, beraten wir Sie gerne. Denn die Laufzeit hat unmittelbaren Einfluss auf Ihre Monatsrate. Ihre Monatsrate besteht aus der monatlichen Tilgungsrate und der monatlichen Zinsrate und hat über die gesamte Laufzeit Ihres Konsumentenkredits hinweg eine gleichbleibende Höhe.
Die Tilgungsrate ist der monatliche Betrag, in dessen Höhe Sie den Privatkredit zurückzahlen. Je höher die Tilgungsrate ist, die Sie monatlich aufwenden können, desto kürzer die Laufzeit Ihres Privatkredits, und desto rascher sind Sie wieder schuldenfrei. Umgekehrt können Sie durch die Wahl einer längeren Laufzeit bei Abschluss Ihres Privatdarlehens Ihre monatliche Tilgungsrate entsprechend senken und haben mehr von Ihrem monatlichen Einkommen zur Verfügung.
Die Zinsrate ist der monatliche Betrag, in dessen Höhe Sie Zinsen leisten für die Nutzung des Privatkredits. Sie ist abhängig von Ihrem Kreditbetrag und Ihrem vereinbarten effektiven Jahreszins. Zu Beginn Ihres Ratenkredits ist der Zinsanteil an Ihrer Monatsrate am höchsten; mit jeder Rate nimmt er ab, und der Tilgungsanteil steigt entsprechend. Ihre Monatsrate bleibt dabei immer gleich, Sie zahlen also jeden Monat denselben Betrag an Ihre Bank.
Finden Sie heraus, wieviel Sie sich für die Erfüllung Ihres nächsten Wunsches als Privatkredit ausleihen können. Folgende drei Faktoren sollten Sie dabei sorgfältig prüfen:
Ermitteln Sie zunächst, wie hoch die Kosten für Ihre Wunschinvestition sind. Bei einer Urlaubsreise sollten Sie auch eine etwaige Reiserücktrittsversicherung mit einberechnen, bei einem Autokauf unter Umständen die ersten fälligen Zahlungen für Steuer und Versicherung. Wenn Sie die gesamten Kosten kennen, legen Sie fest, ob Sie einen Teil davon aus Ihren Ersparnissen decken möchten. Der verbleibende Betrag ist Ihre Kreditsumme.
Für die Abzahlung Ihrer Kreditsumme legen Sie dann gemeinsam mit Ihrem Kreditinstitut die Laufzeit Ihres Privatdarlehens fest. Die Laufzeit ist wesentlich dafür, ob Sie eine höhere oder niedrigere Monatsrate leisten. Es gilt: längere Laufzeit, niedrigere Monatsrate; kürzere Laufzeit, höhere Monatsrate. Für ein Verbraucherdarlehen können Sie in der Regel eine Laufzeit zwischen 12 und 72 Monaten oder auch fünf bis zehn Jahren wählen.
Für jeden Privathaushalt ist eine andere Monatsrate die passende. Wir empfehlen Ihnen daher, einen Haushaltsplan aufzustellen, in dem Sie Ihr monatliches Einkommen und Ihre monatlichen Kosten auflisten. So können Sie herausfinden, wieviel Sie im Monat für die Tilgung Ihres Ratenkredits zur Verfügung haben.
Wenn Sie Ihr Angebot für Ihren Konsumentenkredit in den Händen halten, sehen Sie zwei verschiedene Zinssätze: den gebundenen Sollzins und den effektiven Jahreszins. Was unterscheidet die beiden Zinssätze, und welcher ist nun der relevante Kreditzins für Sie?
Der Sollzins ist der Zins, den Sie dafür bezahlen, dass die Bank Ihnen das Verbraucherdarlehen gibt. Seine Höhe orientiert sich zum einen an den aktuellen Marktzinsen. Darüber hinaus haben auch persönliche Faktoren wie Ihre Kreditsumme, Ihre Laufzeit oder Ihre Bonität Einfluss auf die Höhe des Sollzinses.
Der effektive Jahreszins ist der Sollzins zuzüglich weiterer Kreditkosten wie Verwaltungs- oder Vermittlungsgebühren. Diese Kosten sind abhängig vom Kreditinstitut und können von Ihnen nicht beeinflusst werden. Sie sind ein Indikator dafür, wie kosteneffizient das Institut arbeitet, und wie hoch oder niedrig die Gebühren sind, die beim Ratenkredit auf Sie umgelegt werden.
Der Gesetzgeber schreibt vor, dass in Werbung für Verbraucherdarlehen sowohl der Sollzinssatz als auch der effektive Jahreszinssatz anzugeben sind (§ 6a Preisangabenverordnung – PangV).
Ihre monatliche Zinsrate berechnet sich aus Ihrer (verbleibenden) Kreditsumme multipliziert mit Ihrem effektiven Jahreszins in Prozent. Es ist also der effektive Jahreszins, der Ihre tatsächliche Zinsleistung für Ihren Privatkredit angibt. Er sollte für Sie die wesentliche Vergleichsgröße sein, wenn Sie sich verschiedene Angebote für Ihren Privatkredit ansehen.
Gerne beraten wir Sie auch in einem unverbindlichen und kostenfreien persönlichen Gespräch zu Ihren Möglichkeiten.
Der Privatkredit wird von seinem Wesen her nicht zweckgebunden an private Verbraucher vergeben. In der Praxis finden sich auch viele Formen von Privatkrediten, die für bestimmte Verwendungen ausgegeben werden. Dazu zählen Anschaffungen für Güter wie Autos oder Möbel, aber auch die Umschuldung von teureren Privatkrediten.
Möchten Sie so einen zweckgebundenen Privatkredit aufnehmen, berücksichtigen Sie das unbedingt bei Ihrer Suche nach dem idealen Angebot. Nur wenn Sie diese Information mit aufnehmen, erhalten Sie vergleichbare Ratenkreditangebote. In unserem Privatkreditrechner können Sie daher auch bei Bedarf einen passenden Verwendungszweck auswählen.
Auch wichtig für Ihren Vergleich verschiedener Ratenkreditangebote: Manche Institute bestehen beim Abschluss eines Kleinkredits auf spezifischen Vereinbarungen zur Kreditbesicherung. Das bedeutet, Ihre Bank möchte sich vor dem Risiko schützen, dass Sie Ihren Kredit nicht vollständig zurückzahlen können.
Diese Sicherheit kann sich Ihre Bank auf verschiedenen Wegen holen, zum Beispiel durch eine Pfändungsklausel für Teile des Gehalts im Kreditvertrag oder den Schuldbeitritt des Ehepartners, indem beide den Kreditvertrag unterzeichnen. Dies sind die üblichen Regelfälle. Manchmal sollen Sie bei Abschluss Ihres Privatkredits zugleich eine Kreditausfallversicherung abschließen. Diese ist auch unter dem Begriff Restschuldversicherung bekannt. Sie springt grundsätzlich dann ein, wenn Sie durch Arbeitslosigkeit, Krankheit oder Tod Ihre Monatsraten nicht mehr bezahlen können.
Für Sie als Kreditnehmer bedeutet eine Restschuldversicherung bei einem Privatkredit zunächst höhere Kreditkosten. Zudem ist bei einer solchen Versicherung im Ernstfall nur der betreffende Kredit abgedeckt, nicht aber Ihre weiteren finanziellen Verpflichtungen. Möchten Sie Ihre Familie vor finanziellen Engpässen schützen, dann können Sie mit einer Risikolebensversicherung dafür sorgen, dass die Begünstigten im Falle Ihres Ablebens eine bestimmte Summe erhalten. Mit dieser Summe kann dann auch Ihr Privatkredit abgezahlt werden.
Gerne beraten wir Sie in einem persönlichen Gespräch auch zu Vertragskonditionen bezüglich der Kreditbesicherung.
Um einen Ratenkredit zu erhalten, sind bestimmte Voraussetzungen zu erfüllen, die sich je nach Bank leicht unterscheiden können. Im Wesentlichen entscheiden die Banken bei der Kreditvergabe nach folgenden Kriterien:
Bonität ist ein anderes Wort für Kreditwürdigkeit. Damit wird die Eigenschaft von Kreditnehmern beschrieben, wie wahrscheinlich es ist, dass sie zukünftige Zahlungsverpflichtungen vollständig und fristgerecht erfüllen. Die Bank macht es von Ihrer Bonität abhängig, ob Sie überhaupt einen Privatkredit bekommen, und zu welchem Zinssatz sie ihn Ihnen anbieten kann.
Damit sich Banken vor Zahlungsausfällen schützen können, holen sie vor Kreditvergabe eine sogenannte Schufa-Auskunft ein. Schufa steht für „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“. Bei der Schufa Holding AG werden von allen deutschen Verbrauchern Daten zur Bonität erfasst und gespeichert. Schufa-Einträge sind also zunächst wertneutral, denn darunter fällt beispielsweise auch die Eröffnung eines Girokontos oder der Abschluss eines Mobilfunkvertrages. Positive Schufa-Einträge weisen vertragsgemäßes Verhalten aus, negative Schufa-Einträge nicht-vertragsgemäßes Verhalten. Im Ergebnis wird Ihr persönlicher Schufa-Score berechnet, der als Maßstab für Ihre Bonität dient.
Der Schufa-Score zeigt an, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie künftigen finanziellen Verpflichtungen vollständig und pünktlich nachkommen. Dabei stützt er sich darauf, wie zuverlässig Sie bisherige finanzielle Verpflichtungen erfüllt haben, wie etwa die Bezahlung Ihrer Stromrechnung.
Haben Sie immer pünktlich und vollständig Ihre Rechnungen bezahlt und verfügen über ein regelmäßiges Einkommen, werden Sie in der Regel keine Probleme bei der Bonitätsprüfung haben.
Zentral bei der Suche nach Ihrem idealen Privatkredit ist ein günstiger effektiver Jahreszins. Außerdem sollten sie eine für Sie passende Laufzeit wählen können und damit auch eine Monatsrate, die Sie gut schultern können. Mit clever Baufinanz finden Sie die Kredite mit den besten Konditionen, denn wir vergleichen die Angebote von über 20 Banken in Deutschland.
Was Sie bei der Auswahl des optimalen Kreditangebots auch berücksichtigen können: Manche Kreditinstitute gewähren Ihnen bei Ihrem Kleinkredit ein höheres Maß an Flexibilität als andere. So können Sie unter Umständen vereinbaren, dass Sie Sondertilgungen leisten dürfen oder Ratenzahlungen vorübergehend aussetzen können. Bei manchen Angeboten können Sie Ihren Ratenkredit sogar ohne zusätzliche Gebühr mit einer Einmalzahlung vollständig tilgen, sollten Sie etwa einen unerwarteten Geldeingang verzeichnen. Vergessen Sie dabei aber nicht, dass Flexibilität auch ihren Preis hat, und der findet sich in der Regel in einem höheren Kreditzins wieder.
Wir helfen Ihnen, die besten Kreditangebote zu finden und für Sie individuell zu vergleichen. Nutzen Sie jetzt unseren Privatkreditrechner und finden Sie Ihren idealen Privatkredit.
Wenn Sie Ihr Privatdarlehen kurzfristig benötigen, empfehlen wir Ihnen den Online-Abschluss bei clever Baufinanz. Sie erhalten von uns in kürzester Zeit ein Angebot mit den günstigsten Konditionen. Dabei vergleichen wir die Zinssätze von über 20 Banken in Deutschland. Wenn Sie sich für einen Kredit entschieden haben, können Sie unseren Online-Antrag ausfüllen. Dabei benötigen wir einige Informationen zu Ihrer Person und Ihren Einkommensverhältnissen. Den Kreditvertrag können Sie bequem online mit einer digitalen Unterschrift unterzeichnen, zum Beispiel per Videolegitimation. Weiter Dokumente wie eine Kopie Ihres Personalausweises können Sie ganz einfach über unser System hochladen.
Haben wir alle erforderlichen Dokumente von Ihnen erhalten und die Bank Ihre Bonität geprüft, bekommen Sie Ihren Kredit innerhalb weniger Tage auf Ihr Bankkonto überwiesen.
Mit unserem Privatkreditrechner können Sie schnell und einfach Ihren Kredit berechnen und Ihr persönliches Angebot anfordern.
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